Agentes de IA · Finanzas
Agentes de IA para finanzas
Dónde automatizar cada proceso financiero: cobros, pagos, cierre, tesorería, costes e inmuebles. 30 agentes de IA, paso a paso, y quién decide en cada caso.
Dónde automatizar
Finanzas es el área con más tareas repetitivas y donde un error cuesta más: una factura mal cruzada se paga de más, un cobro sin casar hace que un buen cliente parezca moroso y un cierre lento retrasa todas las decisiones.
Estos son los agentes de IA que pondríamos en cada proceso financiero, del cobro al cierre, con lo que hace cada uno y quién decide.
6 procesos · 30 agentes
Ordenados según el marco de procesos de SAP, con los indicadores de APQC para medir el resultado.
Los agentes, proceso a proceso
Cada proceso tiene 5 pasos y, en cada paso, un agente de IA con su nivel de autonomía. Cada uno se explica en su episodio de «Procesos a fondo».
De la factura al cobro
Vender no es cobrar. Entre la entrega y el dinero en el banco hay facturas, plazos y reclamaciones.
| Paso | Agente | Qué hace | Nivel |
|---|---|---|---|
| 1. Evaluar el crédito | Agente de crédito | Analiza el historial y el riesgo del cliente y propone su límite. | Recomienda; el responsable decide |
| 2. Emitir la factura | Agente de facturación | Genera las facturas y avisa si ve un importe o un impuesto raro. | Automático con excepciones |
| 3. Reclamar lo vencido | Agente de cobros | Ordena a quién reclamar primero y prepara el correo para cada cliente. | Propone; una persona revisa |
| 4. Resolver disputas | Agente de disputas | Busca la causa en el pedido, la entrega y los precios y propone la solución. | Recomienda; una persona decide |
| 5. Aplicar el cobro | Agente de conciliación | Lee el aviso de pago y lo casa con sus facturas. Solo deja las dudas. | Automático con excepciones |
De la factura al pago
Pagar es fácil. Pagar bien, no: sin revisar se paga de más; revisando a mano, se paga tarde.
| Paso | Agente | Qué hace | Nivel |
|---|---|---|---|
| 1. Recibir la factura | Agente de captura | Lee la factura en cualquier formato y rellena los datos solo. | Automático con excepciones |
| 2. Cruzar con el pedido | Agente de cruce | Compara factura, pedido y entrega y solo avisa si algo no cuadra. | Automático con excepciones |
| 3. Resolver incidencias | Agente de incidencias | Encuentra la causa de la diferencia y propone la solución, como pedir un abono. | Propone; una persona revisa |
| 4. Aprobar el pago | Agente de aprobación | Envía la factura a quien debe aprobarla con un resumen de lo revisado. | Recomienda; el responsable decide |
| 5. Pagar y registrar | Agente de pagos | Revisa los pagos, detecta duplicados o cuentas cambiadas y aprovecha descuentos. | Propone; tesorería confirma |
Del apunte al informe
Si el cierre llega tarde, las decisiones también.
| Paso | Agente | Qué hace | Nivel |
|---|---|---|---|
| 1. Registrar asientos | Agente de asientos | Prepara los apuntes y avisa de los que parecen raros. | Propone; una persona revisa |
| 2. Ajustar el mes | Agente de provisiones | Calcula los gastos pendientes con el histórico y propone el apunte. | Propone; el contable aprueba |
| 3. Conciliar cuentas | Agente de conciliación | Empareja partidas, junta los justificantes y explica cada diferencia. | Automático con excepciones |
| 4. Consolidar el grupo | Agente de coherencia | Detecta datos que no cuadran entre sociedades antes de sumar. | Recomienda; consolidación decide |
| 5. Informar a dirección | Agente de análisis | Explica por qué cambió cada cifra y redacta el resumen. | Propone; dirección financiera revisa |
Gestionar la tesorería
Ganar dinero no basta. Hay que tenerlo cuando toca.
| Paso | Agente | Qué hace | Nivel |
|---|---|---|---|
| 1. Conciliar los bancos | Agente de conciliación | Cruza cada línea del extracto con su factura o pago y aprende de cada corrección. | Automático con excepciones |
| 2. Posición de caja | Agente de posición de caja | Reúne los saldos cada mañana y avisa si una cuenta va a quedar corta. | Recomienda; tesorería decide |
| 3. Prever la liquidez | Agente de previsión | Aprende cómo pagan los clientes y ajusta la previsión con lo que va ocurriendo. | Propone; una persona revisa |
| 4. Mover el dinero | Agente de traspasos y pagos | Propone los traspasos entre bancos y frena pagos que parecen anómalos. | Propone; tesorería aprueba |
| 5. Cubrir riesgos | Agente de riesgo de divisa | Detecta cobros y pagos en otra moneda y sugiere cuánto cubrir según la política. | Recomienda; dirección financiera decide |
Planificar las finanzas
Vender mucho no es lo mismo que ganar dinero.
| Paso | Agente | Qué hace | Nivel |
|---|---|---|---|
| 1. Planificar costes | Agente de escenarios | Simula cómo cambian los costes si suben materiales, energía o volumen. | Propone; control de gestión revisa |
| 2. Calcular el coste | Agente de coste de producto | Estima el coste de una pieza nueva a partir de su diseño. | Propone; una persona revisa |
| 3. Repartir costes | Agente de repartos | Explica en lenguaje claro cuánto se repartió y a dónde fue cada euro. | Automático con excepciones |
| 4. Comparar con el plan | Agente de desvíos | Encuentra los desvíos importantes y redacta por qué ocurrieron. | Recomienda; control de gestión decide |
| 5. Decidir con el margen | Agente de rentabilidad | Detecta los productos cuyo margen cae y rastrea la causa hasta compras o producción. | Recomienda; dirección decide |
Gestionar los inmuebles
Un alquiler se firma una vez. Se paga cada mes durante años.
| Paso | Agente | Qué hace | Nivel |
|---|---|---|---|
| 1. Planificar el espacio | Agente de ocupación | Mide cuánto se usa cada espacio y propone dónde sobra o falta. | Recomienda; dirección decide |
| 2. Firmar el contrato | Agente de contratos | Lee el contrato y extrae fechas, importes y cláusulas clave. | Propone; una persona revisa |
| 3. Registrar el contrato | Agente explicador | Explica en lenguaje claro de dónde sale cada cifra del contrato en el balance. | Propone; contabilidad valida |
| 4. Pagar y repartir | Agente de cobros y gastos | Compara pagos y gastos comunes con el contrato y avisa si algo no cuadra. | Automático con excepciones |
| 5. Revisar y renovar | Agente de vencimientos | Vigila preavisos y prepara la decisión con datos de uso y coste. | Avisa; dirección decide |
Por dónde empezar
Nuestra recomendación: empieza donde hay mucho volumen, reglas claras y poco riesgo. Ahí el agente trabaja solo y el ahorro se ve en semanas.
Conciliación bancaria
Cientos de movimientos al día con reglas claras. El agente cruza cada línea y solo te pasa las dudas.
Captura de facturas de proveedor
Cada factura tecleada a mano es un error posible. El agente la lee en cualquier formato.
Aplicación de cobros
El agente casa cada pago con sus facturas y deja la cuenta del cliente al día.
Por qué con Caltion
Más de 16 años con SAP en finanzas, controlling y compras, y cada proceso documentado paso a paso.
Conocemos tus procesos
Hemos documentado más de 40 procesos de empresa con los marcos de referencia de APQC y SAP: qué pasa en cada paso, qué suele fallar y qué indicador lo delata. Un agente solo ahorra si se pone en el paso correcto.
Somos especialistas en ERP
Más de 16 años con SAP, el ERP líder del mercado, en finanzas, compras y ventas. También trabajamos con Odoo y Microsoft Dynamics. Por eso el agente lee y escribe en tu ERP sin romper nada.
IA aplicada, con control
La IA propone; una persona decide. Cada agente tiene su nivel de autonomía: lo repetitivo se automatiza y lo que tiene riesgo lo aprueba alguien de tu equipo.
¿Qué agente pondrías primero en finanzas?
En 30 minutos revisamos tu proceso y te decimos por dónde empezar.